Die Bausteine Ihres Vermögensplans
Sicherheit, Wachstum und Flexibilität
Eine tragfähige Vermögensstrategie verbindet Schutz, langfristige Renditechancen und genügend Flexibilität für Veränderungen in Ihrem Leben.
Sicherheit
Eine passende Geldreserve schützt Ihre laufenden Ausgaben und gibt Ihnen Spielraum.
Wachstum
Breit gestreute Anlagen, kontrollierte Kosten und Zeit bilden die Basis für langfristige Renditechancen.
Flexibilität
Ihr Plan bleibt anpassbar, wenn sich Familie, Beruf oder persönliche Ziele verändern.
Ziele und Zeithorizont
Wir klären, wofür Sie Vermögen aufbauen und wann Sie es benötigen.
Liquiditätsreserve
Eine Reserve für laufende Ausgaben und Unvorhergesehenes hilft, ungünstige Verkäufe zu vermeiden.
Risikofähigkeit
Wir prüfen, welche Verluste Sie finanziell tragen und welche Schwankungen Sie aushalten können.
Breite Diversifikation
Wir streuen Anlagen über Anlageklassen, Regionen und Währungen, um Abhängigkeiten zu reduzieren.
Kosten und Steuern
Wir vergleichen Gebühren und berücksichtigen Steuern sowie Ihre Vorsorgemöglichkeiten.
Pensionierung mitdenken
Wir prüfen, wie Ihr heutiger Vermögensaufbau zum späteren Einkommensbedarf passt.
Strategie statt Produktverkauf
Ihre Ziele und Verpflichtungen bestimmen die Auswahl der Anlagen. Alle Bausteine werden im Gesamtplan beurteilt.
Transparenz
Sie verstehen Kosten, Chancen, Risiken und die Auswirkungen jeder Entscheidung.
Unabhängige Auswahl
Wir vergleichen passende Lösungen transparent und beurteilen sie im Gesamtplan – nicht isoliert.
Persönliche Begleitung
Ihre Strategie wird bei Veränderungen von Märkten, Steuern, Familie, Beruf und Pensionierungszielen angepasst.
Vermögensaufbau und Pensionsplanung gehören zusammen
Vorsorge, freies Vermögen und Hypothek beeinflussen gemeinsam Ihren Spielraum im Ruhestand. Deshalb planen wir sie zusammen.
Einkommen im
Ruhestand
Wir ermitteln Ihren späteren Einkommensbedarf und vergleichen ihn mit Vorsorge und Vermögen.
Vorsorge gezielt
nutzen
Wir stimmen Säule 3a, mögliche Pensionskasseneinkäufe und frei verfügbare Anlagen aufeinander ab.
Steuern koordinieren
Wir vergleichen die Steuerfolgen von Einzahlungen und späteren Kapitalbezügen frühzeitig.
Entnahmen
vorbereiten
Wir planen laufende Entnahmen, verfügbare Reserven und die Anlage des verbleibenden Vermögens.
So entsteht Ihr persönlicher Vermögensplan
1. Ziele und Ausgangslage
Wir erfassen Einkommen, Ausgaben, Reserven, bestehende Anlagen, Vorsorge, Immobilien, Verpflichtungen und Ihre persönlichen Ziele.
2. Strategie und Szenarien
Sie sehen, wie Sparrate, Anlagedauer und unterschiedliche Marktverläufe Ihre Ziele beeinflussen.
3. Umsetzung und Überprüfung
Wir setzen die Strategie verständlich um und überprüfen sie regelmässig.
Drei Schritte führen von Ihrer Ausgangslage zu einem konkreten Plan.
Wie viel Startkapital brauche ich für den Vermögensaufbau?
Auch regelmässige kleinere Beiträge können ein Anfang sein. Entscheidend sind eine ausreichende Geldreserve und eine Sparrate, die Sie langfristig tragen können.
Wie viel Risiko ist für mich sinnvoll?
Das Risiko muss zu Ihrem Zeithorizont und Ihrer finanziellen Situation passen – und auch bei fallenden Märkten für Sie tragbar bleiben.
Sind ETFs oder Anlagefonds besser?
Wir vergleichen konkrete Fonds nach Kosten, Streuung, Transparenz und ihrer Rolle in Ihrem Portfolio.
Säule 3a oder freies Vermögen – was hat Vorrang?
Das hängt vor allem von Steuern und Ihrem Bedarf an frei verfügbarem Geld ab. Oft ergänzen sich beide Wege.
Wie oft sollte die Strategie überprüft werden?
Mindestens einmal jährlich sowie bei grösseren Veränderungen wie Stellenwechsel, Immobilienkauf, Erbschaft, Familienereignissen oder einem angepassten Pensionierungsziel.
Kann ich trotz Hypothek Vermögen aufbauen?
Das kann sinnvoll sein. Wir wägen Amortisation, Zinsrisiko, Reserven und Anlagerisiken gemeinsam ab.
Wie wird meine Pensionierung berücksichtigt?
Der Vermögensplan berücksichtigt Ihre erwarteten Renten und den späteren Bedarf an Entnahmen.