Zeitpunkt
Ordentliche, frühe oder schrittweise Pensionierung realistisch vergleichen.
Pensionsplanung · Nidwalden, Luzern & online
Wann können Sie sich Ihre Pensionierung leisten?
Wir berechnen, welches Einkommen Ihnen bleibt, vergleichen Rente und Kapital und stimmen Vorsorge, Vermögen, Steuern und Hypothek aufeinander ab. Sie erhalten eine nachvollziehbare Grundlage für Ihre Entscheidung.
Ihre Situation im Überblick
Mehr als AHV und Pensionskasse.
Wir führen alle relevanten Teile zu einem verständlichen Gesamtbild zusammen.
Einkommen
AHV, Pensionskasse, Säule 3a und freies Vermögen zusammen betrachten.
Bezugsform
Rente, Kapital oder Mischform passend zu Ihren Bedürfnissen wählen.
Steuern
Kapitalbezüge und Vorsorgegelder vorausschauend staffeln.
Eigenheim
Tragbarkeit, Amortisation und Liquidität nach der Pensionierung klären.
Absicherung
Partner, Familie und Nachlass in die Planung einbeziehen.
Ihr Planungsergebnis
Eine Entscheidungsgrundlage für Ihre Pensionierung.
Im Erstgespräch legen wir fest, welche Fragen Ihre Planung beantworten soll. Je nach vereinbartem Umfang erhalten Sie:
Einkommen und Bedarf
Eine Übersicht der laufenden Einkommen, Ihres Budgets und des zusätzlichen Finanzierungsbedarfs im Zeitverlauf.
Vergleichbare Varianten
Die Auswirkungen unterschiedlicher Pensionierungszeitpunkte und Bezugsformen mit offengelegten Annahmen zu Steuern, Kosten und Vermögensentwicklung.
Nächste Schritte
Eine nachvollziehbare Reihenfolge für Abklärungen, Bezugsentscheide und die Umsetzung Ihrer gewählten Variante.
So läuft die Zusammenarbeit ab
- Kostenloses Erstgespräch: Ziele, offene Fragen und Umfang klären.
- Unterlagen und Annahmen gemeinsam prüfen.
- Varianten berechnen und im persönlichen Gespräch vergleichen.
- Vorgehen festlegen und bei Bedarf bei der Umsetzung begleiten.
Diese Unterlagen helfen beim Start
- Aktueller Pensionskassenausweis und vorhandene AHV-Vorausberechnung
- Übersicht über Säule 3a, Freizügigkeit, Vermögen und Hypotheken
- Aktuelles Budget, letzte Steuererklärung und gewünschter Pensionierungszeitpunkt
Für das Erstgespräch müssen noch nicht alle Unterlagen vorliegen. Persönliche Finanzunterlagen übermitteln Sie erst über den gemeinsam vereinbarten Weg.
So wird ein Planungsergebnis verständlich
Was müssen Ihre Renten und Ihr Vermögen gemeinsam leisten?
Fiktives, vereinfachtes Rechenbeispiel für die Zeit nach Rentenbeginn. Die Beträge dienen dazu, das Vorgehen zu zeigen.
Gewünschtes Monatsbudget
CHF 6’000
Angenommener monatlicher Bedarf für den gewünschten Lebensstandard.
Verfügbares Einkommen
CHF 4’500
Angenommener monatlich verfügbarer Betrag aus Renten und weiteren laufenden Einkommen.
Zusätzlich zu finanzieren
CHF 1’500
Das entspricht CHF 18’000 pro Jahr. Diesen Bedarf betrachten wir zusammen mit Ihrem Vermögen.
Die eigentliche Planung beginnt bei den Varianten
Wir vergleichen, wie sich der Pensionierungszeitpunkt und Rente, Kapital oder eine Mischform auf Ihre Finanzierung auswirken. Steuern, Inflation, Reserven und schwache Anlagejahre gehören in diese Betrachtung.
Das Ergebnis für Ihre Entscheidung
Sie sehen Einkommen, zusätzlichen Finanzierungsbedarf und Vermögensverlauf im Zeitablauf. Für eine Frühpensionierung betrachten wir die Zeit bis zum Rentenbeginn separat.
Meine Pensionierung besprechenDie Differenz allein sagt noch nicht, ob eine Pensionierung langfristig finanzierbar ist. Die persönliche Berechnung verwendet Ihre Angaben und offengelegte Annahmen.
Ablauf und Kosten
Sie kennen den Auftrag, bevor Sie sich entscheiden.
Im kostenlosen Erstgespräch klären wir Ihre wichtigste Frage, Ihre Ausgangslage und den passenden Umfang. Danach besprechen wir die Leistungen, das Honorar und die Vergütung, bevor Sie eine weiterführende Planung beauftragen.
Für den ersten Kontakt benötigen Sie noch keine vollständigen Unterlagen. Wir vereinbaren gemeinsam, welche Angaben für Ihre Planung nötig sind.
Rente oder Kapital?
Drei Wege – unterschiedliche Auswirkungen.
Die passende Lösung verbindet Sicherheit mit genügend Flexibilität.
| Variante | Stärke | Zu beachten |
|---|---|---|
| Rente | Planbares, lebenslanges Einkommen | Weniger Flexibilität und eingeschränkte Vererbbarkeit |
| Kapital | Hohe Flexibilität und freie Nachlassplanung | Anlage-, Langlebigkeits- und Planungsverantwortung |
| Mischform | Grundbedarf sichern und Spielraum behalten | Aufteilung muss zur individuellen Situation passen |
Frühpensionierung
Den Wunsch in Zahlen übersetzen.
Entscheidend ist nicht nur, ob eine Frühpensionierung möglich ist, sondern unter welchen Bedingungen sie langfristig sicher bleibt.
1
Budget
Gewünschten Lebensstandard und Reserven bestimmen.
2
Lücke
Zeit bis AHV- und Pensionskassenbezug berechnen.
3
Finanzierung
Vermögen, Teilzeit und Bezugsmöglichkeiten vergleichen.
4
Sicherheit
Langfristige Tragbarkeit mit Reserven prüfen.
Entscheidungen vertiefen
Die wichtigsten Fragen verständlich erklärt.
Lesen Sie gezielt weiter – oder starten Sie direkt mit Ihrer persönlichen Standortbestimmung.
Pensionskasse
Rente, Kapital oder Mischform?
Welche Bezugsform Sicherheit, Flexibilität und Familie am besten verbindet.
Ratgeber lesen FrühpensionierungFrüher aufhören – finanziell tragbar?
Wie Sie Einkommenslücke, Vorsorge und Vermögen realistisch zusammenführen.
Ratgeber lesen EigenheimHypothek nach der Pensionierung
Was bei Tragbarkeit, Amortisation und Liquidität rechtzeitig zu klären ist.
Ratgeber lesenZentralschweiz & online
Persönlich planen, wo es für Sie passt.
Ich begleite Kundinnen und Kunden aus Nidwalden, Obwalden, Luzern, Zug und Uri – online, telefonisch, bei Ihnen zu Hause oder an einem passenden Treffpunkt.
- Ein fester Ansprechpartner vom Erstgespräch bis zur Umsetzung
- Verständliche Entscheidungsgrundlagen statt Produktjargon
- Vorsorge, Vermögen, Steuern und Eigenheim im Gesamtbild
Sitz in Buochs
Regional verankert. Schweizweit digital verfügbar.
Kurze Wege und ein persönlicher Austausch sind mir wichtig. Gleichzeitig können sämtliche Planungsschritte sicher und effizient online stattfinden.
Marco Christen · Ridliweg 14 · 6374 Buochs
Häufige Fragen
Was viele vor der Pensionierung beschäftigt.
Wann sollte ich mit der Pensionsplanung beginnen?
Idealerweise beginnen Sie fünf bis zehn Jahre vor der gewünschten Pensionierung. So bleibt Zeit, Vorsorgebezüge, Steuern, Hypothek und Vermögen sinnvoll aufeinander abzustimmen.
Kann ich mir eine Frühpensionierung leisten?
Das hängt von Ihren Ausgaben, den Leistungen aus AHV und Pensionskasse sowie Ihrem freien Vermögen ab. Eine Planung zeigt die Einkommenslücke und verschiedene Möglichkeiten, sie zu schliessen.
Möchten Sie mehr zu diesem Thema erfahren?Ratgeber zur Frühpensionierung lesen
Soll ich Rente oder Kapital beziehen?
Beide Varianten haben Vor- und Nachteile. Häufig ist eine Mischform sinnvoll. Entscheidend sind Ihr Sicherheitsbedürfnis, die Familien- und Steuersituation sowie die gewünschte Flexibilität.
Möchten Sie mehr zu diesem Thema erfahren?Ratgeber zu Rente oder Kapital lesen
Was geschieht mit meiner Hypothek nach der Pensionierung?
Banken prüfen die Tragbarkeit mit dem tieferen Pensionseinkommen. Darum sollte die Hypothek früh in die Planung einbezogen werden – nicht erst kurz vor der Pensionierung.
Möchten Sie mehr zu diesem Thema erfahren?Ratgeber zur Hypothek lesen
Was kostet eine Pensionsplanung?
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Danach legen wir gemeinsam die Fragen und den Umfang Ihrer Planung fest. Bevor Sie den Auftrag erteilen, klären wir Honorar und Vergütung. Sie entscheiden auf dieser Grundlage, ob Sie die Planung beauftragen.
Ihr nächster Schritt
Welche Frage ist für Ihre Pensionierung entscheidend?
Besprechen wir, wann Sie aufhören möchten zu arbeiten und welche Entscheidungen dafür anstehen. Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich.