Was möchten Sie für Ihre Pensionierung wissen?
Pensionierungszeitpunkt
Wir vergleichen Ihren Wunschtermin mit einer früheren oder späteren Pensionierung – und zeigen die Folgen für Einkommen und Kapitalbedarf.
Einkommen im Ruhestand
Wir stellen Ihre erwarteten Einkünfte aus Vorsorge und Vermögen Ihren monatlichen Ausgaben gegenüber. So wird eine mögliche Lücke sichtbar.
AHV und Pensionskasse
Wir prüfen Rentenprognosen, Beitragslücken und Ihren Pensionskassenausweis sowie mögliche Einkäufe.
Kapital oder Rente?
Wir vergleichen Rente, Kapital und Mischformen passend zu Ihrem Sicherheitsbedürfnis und Ihrer Vermögenssituation.
Steuern und Bezüge
Wir stimmen Bezüge aus Pensionskasse, Säule 3a und Freizügigkeit zeitlich ab und vergleichen die Steuerfolgen.
Vermögen und Hypothek
Wir prüfen Tragbarkeit, Amortisation, Zinsrisiken und Geldreserven für Ihr Eigenheim nach der Pensionierung.
Kapital oder Rente – welche Lösung passt zu Ihnen?
Die passende Bezugsform hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Vermögen und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. Wir vergleichen die drei Möglichkeiten in Ihrer persönlichen Situation.
Rente
Eine lebenslange Rente bietet regelmässiges Einkommen. Dafür können Sie das Kapital weniger flexibel verwenden oder vererben.
Kapital
Sie können Ihr Kapital selbst anlegen und verwenden. Damit tragen Sie auch das Anlagerisiko und müssen sicherstellen, dass es langfristig reicht.
Kombination
Ein Teil bleibt als Rente für laufende Ausgaben, der andere steht als Kapital flexibel zur Verfügung.
Frühpensionierung: Was kostet ein früherer Ausstieg?
Wer früher aufhört, spart weniger an und muss sein Leben länger aus Vorsorge und Vermögen finanzieren. Diese vier Punkte bestimmen den zusätzlichen Bedarf:
Fehlende Erwerbsjahre
Ohne Erwerbseinkommen entfällt die Sparrate. Die laufenden Ausgaben müssen aus anderen Quellen gedeckt werden.
AHV und Pensionskasse
Ein früherer Austritt oder Rentenbezug kann die späteren Leistungen reduzieren. Wir berechnen die Auswirkungen.
Überbrückungskapital
Wir berechnen die Geldreserve für die Zeit zwischen Erwerbsende und Beginn Ihrer Renten.
Vermögensbedarf
Ihr Vermögen muss länger reichen. Wir vergleichen den langfristigen Kapitalbedarf verschiedener Pensionierungszeitpunkte.
Wann sollte man mit der Pensionsplanung beginnen?
10–15 Jahre vorher
In dieser Phase können Vermögensaufbau, Pensionskasseneinkäufe, Säule 3a und Anlagestrategie noch langfristig geplant und optimiert werden.
5–10 Jahre vorher
Jetzt werden Pensionierungszeitpunkt, Kapitalbedarf, Hypothek, Steuerplanung und die Frage «Kapital oder Rente?» zunehmend konkret.
1–5 Jahre vorher
Kurz vor der Pensionierung geht es um die konkrete Umsetzung: Bezug von Vorsorgegeldern, Liquiditätsplanung, Steueroptimierung und die Sicherstellung des gewünschten Einkommens im Ruhestand.
Ein früher Start schafft mehr Handlungsspielraum. Auch kurz vor der Pensionierung lassen sich wichtige Entscheidungen noch gezielt vorbereiten.
Was kostet eine Pensionsplanung?
Die Kosten hängen vom Umfang und der Komplexität Ihrer Situation ab. Im Erstgespräch klären wir die gewünschten Leistungen und den Aufwand.
Ab welchem Alter lohnt sich eine Pensionsplanung?
Ein guter Zeitpunkt ist rund 10 bis 15 Jahre vor der gewünschten Pensionierung. Bei einem früheren Ausstieg oder grösseren Veränderungen lohnt sich die Planung eher.
Kann ich früher in Pension gehen?
Das hängt von Ihren Ausgaben, Renten und Ihrem Vermögen ab. Wir prüfen die Überbrückung bis zum Rentenbeginn und ob Ihr Kapital danach langfristig reicht.
Welche Unterlagen brauche ich für eine Pensionsplanung?
Hilfreich sind AHV- und Pensionskassenunterlagen, Nachweise zu Säule 3a und Freizügigkeit sowie eine Übersicht über Vermögen, Hypotheken, Einnahmen, Ausgaben und Steuern.
Soll ich meine Pensionskasse als Rente oder Kapital beziehen?
Die Unterschiede finden Sie oben im Vergleich. Welche Variante passt, klären wir anhand Ihres Einkommensbedarfs, Ihrer Reserven und Ihres Sicherheitsbedürfnisses.
Wie viel Vermögen brauche ich für die Pensionierung?
Entscheidend ist die Lücke zwischen Ihren Ausgaben und den erwarteten Renten. Hinzu kommen Pensionierungszeitpunkt, Reserven und weitere Vermögenswerte.
Wie kann ich Steuern bei der Pensionierung optimieren?
Eine frühzeitige Planung der Vorsorgebezüge kann helfen. Wir vergleichen Zeitpunkte und Steuerfolgen; welche Staffelung möglich und sinnvoll ist, hängt von Ihrer Situation ab.